合格投資者提示
根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發[2018]106號)第五條,投資管理資產的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。
  • (一)
    具有2年以上投資經歷,且滿足以下條件之一:
    家庭金融凈資產不低于300萬元;
    家庭金融資產不低于500萬元;
    近3年本人年均收入不低于40萬元。
  • (二)
    最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。
  • (三)
    金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
我是合格投資者
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2020年普及金融知識萬里行-支付安全
發布時間:2020/06/19
來源:

(一)借記卡種類

現有借記卡從物理結構上來講,基本上分為三大類:

A.磁條卡:利用磁性載體記錄字符與數字信息,磁條卡容易被消磁無法使用且信息容易被復制,安全性較低,社會上層出不窮的盜刷事件,基本都與磁條卡信息被復制有關。

B.芯片卡:也稱金融IC卡,以芯片作為介質的銀行卡。芯片卡具有安全性高、存儲信息大、智能動態驗證多項技術優勢,截至目前全球尚未出現IC芯片卡被攻破的案例。

C.磁條芯片復合卡:既有磁條又有芯片。當客戶使用芯片進行交易時,它的安全性等同于芯片卡,可以有效保障賬戶資金安全。

201751日,國內關閉了磁條芯片復合卡的磁條交易功能,綜合考慮,為了資金安全,順應時代趨勢,建議及早將磁條卡升級為芯片卡。

(二)銀行卡(賬戶)申請

2016年,中國人民銀行研究制定了《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016261號,以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ芬幎ǎ骸巴粋€人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?!?/span>

為降低個人資料被盜用風險,建議盡量親自到營業網點辦理銀行卡(賬戶)開立手續,不要委托他人或非法中介機構代辦。銀行未委托任何中介機構代理銀行卡(賬戶)申請業務。

提供個人身份證件復印件申辦銀行卡(賬戶)時,可在復印件上注明使用用途,例如:“謹供申辦銀行卡(賬戶)用”,以防身份證件復印件被移作他用。

申請辦理銀行卡(賬戶)時,應如實填寫個人真實資料,務必留存您本人的手機號碼或常用電話號碼。手機號碼等個人資料發生變更時,務必及時通知銀行修改,避免使用過期手機號或與他人共用手機號作為聯系方式。

(三)銀行卡(賬戶)保管

請勿隨手放置銀行卡(賬戶),公共場合不要將銀行卡(賬戶)放在易丟失、易失竊的地方。同時,銀行卡(賬戶)作為您接觸賬戶資金的工具,僅限本人使用,請勿將您的銀行卡(賬戶)出租、出售、出借給他人使用。

此外,請將您的銀行卡(賬戶)與身份證件分開存放,以免因無法及時辦理掛失、補卡等業務而造成不必要的經濟損失。

如果銀行卡(賬戶)遺失、被盜或發現被冒用時,請您及時撥打銀行客戶服務熱線辦理銀行卡(賬戶)掛失,并注意留存相關非本人交易證據。

(四)銀行卡(賬戶)信息保護

銀行卡(賬戶)因破損、到期等原因補發新卡時,請將舊的銀行卡(賬戶)的磁條(或芯片)銷毀。同時,建議您將不常用的賬戶撤并,及時到銀行網點辦理銷戶等。

由于消費簽購單等紙質單據包含卡號等敏感信息,請您務必妥善保管或及時銷毀,切勿隨意丟棄。

不要將卡號、證件號、姓名、手機號、短信動態驗證碼、有效期、交易(查詢)密碼等敏感信息告知他人、中介或在公共電腦上留存上述敏感信息,也不要回復要求提供上述敏感信息的可疑郵件或短信。在任何情況下,銀行工作人員都不會直接索取或發送索取短信動態驗證碼、交易(查詢)密碼的郵件或短信。如果您收到此類信息,請撥打銀行客戶服務熱線予以核實。

建議您及時開通交易短信提示,定期關注賬戶資金變動情況,如果發現不明交易,請立即聯系銀行客戶服務熱線或至銀行營業網點咨詢詳情。

不要隨意在網絡留下包含自己銀行卡(賬戶)號、證件號、姓名、手機號等敏感信息的資料,以防信息泄露。

不要隨便在街頭掃描二維碼、填寫問卷留下銀行卡(賬戶)號、證件號、姓名、手機號等重要敏感信息。

不要在公共場合隨便連接免費Wi-Fi,不要在Wi-Fi登錄頁面中輸入關于銀行卡(賬戶)號、證件號、姓名、手機號等信息。

(五)銀行卡(賬戶)使用

一旦銀行卡(賬戶)失竊或有異常情況,請盡快與銀行聯系。如遇資金盜用,請立即向公安機關報案處理。

建議根據自身需要設置和控制銀行卡賬戶資金使用風險,通過電話、網上銀行、及營業網點調低ATMPOS使用限額,如遇有大額交易需求時,可通過柜臺或網上銀行調高交易限額。

在銀行卡(賬戶)使用過程中,您可以通過銀行營業網點、ATM、網上銀行等隨時修改密碼。

建議您分別持有銀行一類戶銀行卡(賬戶)和二類戶銀行卡(賬戶),并綁定使用。一類戶銀行卡(賬戶)作為主要結算賬戶,用于大額投資理財等用途,盡量少用于ATM取款、POS消費等生活場景。同時,二類戶銀行卡(賬戶)則主要作為日常生活中小額消費、取款等用途使用。

POS機刷卡時,請不要讓銀行卡(賬戶)離開您的視線范圍,輸入密碼時請注意遮蔽鍵盤。

使用ATM時,請留意插卡口是否有改裝痕跡,鍵盤上方是否有攝像頭等隱蔽設備;ATM出現吞卡等故障時,不要輕易離開,可在原地撥打ATM屏幕上顯示的服務電話或直接撥打銀行客戶服務熱線咨詢,請勿輕信ATM周邊粘貼的紙質“通知”及“通知”上的電話。

操作ATM時,避免被他人轉移注意力,調換銀行卡(賬戶)或窺探密碼。交易結束后應及時取回銀行卡(賬戶)和現金。

如果您在持卡消費或取現時經常出現不正常的情況,建議您及時聯系銀行檢查銀行卡(賬戶)。

(六)銀行卡(賬戶)被盜用

如發現銀行卡(賬戶)被盜用,應第一時間致電銀行客戶服務熱線,緊急掛失,防止資金損失擴大。同時,就近前往銀行網點,出示身份證件及銀行卡(賬戶),確認銀行卡(賬戶)仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜間,可就近前往銀行ATM機具,錯誤輸入密碼鎖定銀行卡(賬戶)??蛻魬皶r向公安機關報案,并前往銀行網點提交公安機關出具的報案回執、身份證件復印件、銀行卡(賬戶)正反面復印件等,并當場填寫否認交易聲明。銀行在獲取上述信息后,將協助客戶開展調查,盡最大可能挽回資金損失。

(七)合法合規安全用卡

根據監管有關規定及銀行卡(賬戶)章程和領用協議相關條款,銀行卡(賬戶)僅限本人用,不得出租、出售、出借銀行卡(賬戶)。買賣銀行卡(賬戶)屬于違規行為。同時,買賣銀行卡(賬戶)行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡(賬戶)、買賣居民身份證等違法行為,涉嫌違法犯罪。

非法買賣銀行卡(賬戶)具有極高風險。一方面,非法買賣的銀行卡(賬戶)、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為,擾亂了正常的社會秩序。另一方面,銀行卡(賬戶)內存儲了很多個人信息,如果貪圖小利出售自己名下的銀行卡(賬戶),有可能被收卡人用來從事非法活動,給自己帶來巨大的法律風險,甚至承擔刑事責任。一旦所售銀行卡(賬戶)出現信用問題,還可能導致個人信用受損,甚至承擔連帶責任。

 


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